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Trois (3) éléments majeurs à considérer pour obtenir le OUI du banquier

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Dans cet article, je souhaite partager avec vous trois éléments essentiels sur lesquels vous devez absolument travailler pour obtenir facilement le OUI de n’importe quel banquier.

Comment puis-je en être sûr ?
Tout simplement parce que c’est ce que font les banquiers avant de prendre la décision d’octroyer ou non le crédit.

En effet, la banque (ou le banquier) évalue risque de l’emprunteur à 3 niveaux qui sont :

I-STABILITÉ PERSONNELLE

1.Stabilité professionnelle 

-Avoir un CDI est préférable pour commencer à investir dans l’immobilier.

Si ce n’est pas le cas, vous devez:

*Démontrer aux banquiers que vous avez des revenus stables et réguliers

*Démontrer que vous avez une bonne gestion financière personnelle

*Vous mettre à la recherche d’un contrat CDI.

Conseils : Si vous n’êtes pas en CDI, (CDD, intérim, ou autre type de contrat), je vous conseille vivement de rester sur les petits projets (Parkings, garage, cave, petit studio).

2.Stabilité familiale 

– Si vous êtes marié ou pacsé, le banquier jugera si votre situation est « normale  » et stable.

– Si vous êtes en instance de divorce, laissez passer cette période d’instabilité et investissez une fois que votre situation redevient stable.

Attention : Lorsque vous achetez à deux et que vous n’êtes pas marié le banquier préféra que cela soit fait par une société du type SCI ou SAS.

3.Stabilité patrimoniale

– Votre lieu de résidence doit être défini, stable et de préférence sur le long terme.

– Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, le banquier jugera votre situation « normale ».

– Si vous êtes en location et comptez le rester pour continuer à investir, vous devez vous préparer à le justifier à votre banquier

II- STABILITÉ FINANCIÈRE 

Avant d’investir, préparez vos comptes, Il est préférable d’avoir  4 comptes bancaires (pour ceux qui souhaite investir dans la durée).

Vous devez automatisez vos comptes (virements automatique vers vos autres comptes)

Vous devez :

– Éviter les découverts (dans les 4 mois qui précèdent votre opération)

– Évitez les dépensés hasardeuses (courses, Casino, poker, shopping, fast food…),

1. Compte de revenus et frais fixes, sans carte.

(Salaires et tous les virements de frais fixes (crédits, impôts, assurances, EDF…)

2. Un compte épargne, pour y virer une somme chaque début de mois. C’est le concept <<Payez-vous en premier>>

3. Un compte de fonctionnement avec carte (course et dépenses journalières)

4. Un compte immobilier
Crédit-+ loyer que vous allez recevoir
Uniquement pour la gestion de vos investissements Immobilier

 Conseil: Limitez les opérations injustifiées avec la carte bancaire dans les quatre  mois qui précèdent l’acquisition, privilégier le retrait du cash.

III-STABILITÉ DE VOTRE PROJET.

Concernant la stabilité du projet, le banquier votre savoir si votre projet tiens la route ou pas, pour cela les banques au-delà de connaitre ta capacité d’emprunt  utilisent un outil appelé le Ratio d’endettement.

Il est beaucoup utilisé pour les entreprise et aussi pour les particulières.

-Ratio d’endettement : Le ratio d’endettement compare les dettes (court, moyen et long terme) au total des actifs que possède l’entreprise (personne morale) ou d’une personne physique.

Le calcul simplifié de ce ratio est le suivant :
* Pour les entreprises :

(Total des dettes / Total de l’actif) x 100

* Pour les personnes physiques :

[Somme des dettes (Crédit Restant Due)/Total des revenus (annuels)]*100

Le total doit être inférieur à 70%. ou <0.7

* Autre manière de calculer :
(7*Total des revenus) -Total des dettes

-Vous devez démontrer que le projet sera un succès financièrement (auto financement ou génération des revenus supplémentaires) pour l’investissement.

-Vous devez démontrer que par tes revenus actuels tu pourras rembourser ton crédit jusqu’au son terme (dans le cas d’une résidence principale).

Si cet article vous a été utile, n’hésitez pas à le partager.

A très bientôt pour les prochains articles

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